Qu’est-ce que la prévoyance ?
La prévoyance est un contrat d’assurance qui protège vos revenus et vos proches en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Elle complète les remboursements limités des régimes obligatoires pour sécuriser le niveau de vie et la situation financière de la famille.
Prévoyance collective vs individuelle : quelle différence ?
La prévoyance collective est souscrite par l’employeur pour ses salariés (souvent liée à la convention collective) ; la prévoyance individuelle est conclue par une personne pour compléter les garanties existantes ou couvrir des besoins personnels non pris en charge par la couverture collective.
Que couvre un contrat de prévoyance ?
Principales garanties : indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, rente ou capital en cas d’invalidité (partielle ou totale), et capital ou rente en cas de décès (rente éducation, rente conjoint, etc.). Les modalités (montant, durée, carence) dépendent des options choisies.
Si mon entreprise propose une couverture, ai-je besoin d’une prévoyance individuelle ?
Souvent la couverture collective ne remplace qu’une partie des revenus. Une prévoyance individuelle permet de compléter les indemnités, d’ajuster les niveaux de garanties selon votre rémunération et vos charges, et de personnaliser la protection pour votre foyer.
Quelles spécificités pour les travailleurs non salariés (TNS) ?
La prévoyance est particulièrement importante pour les TNS. Les contrats individuels peuvent offrir des indemnités journalières, des rentes et des capitaux, avec la possibilité, selon le statut et le contrat, de bénéficier d’une déductibilité fiscale (dispositifs adaptés aux indépendants).
Et pour un dirigeant assimilé salarié ?
Le dirigeant assimilé salarié a la protection sociale salariale mais peut manquer de garanties complémentaires. Un contrat individuel permet d’adapter les montants (indemnités, rentes, capital décès) à la rémunération et aux besoins de protection personnelle et familiale.
Comment mettre en place une prévoyance collective dans l’entreprise ?
On identifie la population concernée (cadres, non-cadres, apprentis, conjoint collaborateur, etc.), on consulte la convention collective ou l’IDCC/APE pour connaître les obligations, puis on définit les niveaux de garanties souhaités avant de lancer une mise en concurrence des assureurs.
Quelles informations sont nécessaires pour une proposition collective ?
Régime de protection sociale, nombre de salariés (segmentation possible : 1–19, 20–99, 100+), activité principale ou code IDCC/APE, et les populations ciblées (cadres, apprentis, etc.) pour déterminer les obligations conventionnelles et les niveaux de couverture.
Quels critères pour choisir les garanties d’un contrat individuel ?
Déterminer le montant d’indemnisation nécessaire (pour maintenir le niveau de vie), la durée et le délai de carence des indemnités journalières, les montants de rente/capital en invalidité et décès, et les options (rente éducation, prise en charge des frais fixes, indexation).
Comment obtenir une simulation ou un rendez-vous ?
Demandez un bilan personnalisé précisant votre statut (salarié, cadre, TNS, dirigeant), vos revenus et vos charges. Un conseiller peut simuler les besoins de couverture, comparer offres et niveaux de garanties, et proposer un contrat adapté.
